Descubre cómo transformar tus facturas pendientes en capital de trabajo inmediato y potenciar tu crecimiento.
Para muchos negocios peruanos, especialmente las pequeñas y medianas empresas (pymes), la espera de 30 a 60 días para que los clientes paguen sus facturas puede generar serios dolores de cabeza en cuanto al flujo de caja. Afortunadamente, el factoring electrónico emerge como una solución moderna, ágil y confiable para asegurar la liquidez inmediata que tu empresa necesita.
¿Qué es el factoring electrónico y cómo funciona?
Imagina que tienes facturas pendientes de cobro que representan dinero que aún no llega a tu bolsillo. El factoring electrónico es, en esencia, un mecanismo financiero que te permite vender esas facturas a una entidad especializada. A cambio de una pequeña comisión, obtienes el monto de esas facturas de forma rápida, sin tener que esperar a que el cliente final realice el pago en la fecha pactada. «El factoring es un mecanismo financiero que permite a las empresas vender sus facturas electrónicas a una institución y obtener liquidez de forma inmediata, en lugar de esperar el plazo regular de pago», explica Víctor Farro, socio de la práctica de Reestructuración Empresarial e Insolvencias de CMS Grau.
Pasos para acceder al factoring electrónico de forma segura
Para que tu negocio aproveche al máximo esta herramienta financiera, es crucial seguir un proceso bien definido. El experto Víctor Farro recomienda cuatro pasos clave para asegurar una operación fluida y segura:
- Digitalización de tus facturas: Asegúrate de que tus facturas estén emitidas electrónicamente y cumplan con todos los requisitos legales peruanos. Esto facilita su procesamiento y validación.
- Selección de una empresa de factoring: Investiga y elige una entidad de factoring confiable y con experiencia en el mercado peruano. Compara sus tasas, plazos y reputación.
- Cesión de las facturas: Una vez elegida la empresa, deberás cederle formalmente las facturas que deseas descontar. Este proceso se realiza de manera electrónica.
- Recepción de la liquidez: Tras la validación de las facturas, la empresa de factoring depositará el monto acordado (menos su comisión) directamente en tu cuenta bancaria, usualmente en un plazo muy corto.
Beneficios que van más allá de la liquidez
Si bien el acceso a capital de trabajo es el beneficio más evidente, el factoring electrónico ofrece otras ventajas competitivas importantes para tu negocio:
- Mejora del flujo de caja: Reduce drásticamente los tiempos de espera para recibir pagos, permitiendo cubrir gastos operativos, invertir en inventario o aprovechar oportunidades de crecimiento.
- Fortalecimiento de la relación con clientes: Al no tener que presionar directamente a tus clientes por pagos atrasados, mantienes una relación comercial más sana y profesional.
- Reducción de la morosidad: La empresa de factoring asume el riesgo de cobro (en algunos modelos), liberándote de esta preocupación y de los costos asociados a la gestión de cobranza.
- Acceso a financiamiento sin endeudamiento: A diferencia de un crédito bancario tradicional, el factoring no genera deuda en tu balance, lo que puede ser ventajoso para tu estructura financiera.
- Agilidad y eficiencia: Los procesos digitales agilizan la obtención de fondos, permitiéndote reaccionar rápidamente a las demandas del mercado.
Conoce y previene los riesgos del factoring electrónico
Como toda herramienta financiera, el factoring electrónico también presenta desafíos que debes conocer para mitigarlos. Víctor Farro identifica cuatro obstáculos principales a considerar:
- Costos asociados: Las comisiones y tasas de interés de las empresas de factoring pueden ser más altas que las de otros tipos de financiamiento. Es vital comparar y negociar.
- Dependencia de la calidad de las facturas: Si tus facturas no están correctamente emitidas o si hay disputas con tus clientes, el factoring puede no ser viable o más costoso.
- Posible impacto en el margen de ganancia: El descuento aplicado a las facturas reduce la ganancia neta de cada operación. Debes calcular si el beneficio de la liquidez inmediata compensa esta reducción.
- Selección inadecuada del proveedor: Elegir una empresa de factoring poco confiable o con prácticas poco transparentes puede generar problemas. La debida diligencia es fundamental.
«El factoring electrónico puede convertirse en un aliado estratégico para mantener la operatividad de tu negocio, siempre que se entienda cómo funciona y se adopten medidas para prevenir riesgos», sugiere Farro. La digitalización de procesos, la capacitación financiera y la elección cuidadosa de socios de factoring son pasos fundamentales para aprovechar esta herramienta con seguridad y eficiencia en el competitivo entorno empresarial peruano.
